O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante comum no Brasil, especialmente entre aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o que normalmente garante taxas de juros menores.
No entanto, justamente por envolver um desconto automático na folha de pagamento ou no benefício, o consignado também se tornou alvo frequente de golpes. Muitas pessoas descobrem que têm um empréstimo ativo sem nunca terem solicitado crédito, o que pode gerar prejuízos financeiros e muita dor de cabeça.
Por isso, entender como funciona o golpe do empréstimo consignado e saber como cancelar um contrato fraudulento é essencial para proteger seus direitos.
O que é o golpe do empréstimo consignado?
O golpe do empréstimo consignado ocorre quando um contrato de crédito é feito sem o conhecimento ou autorização da vítima, mas, mesmo assim começa, a gerar descontos mensais em seu salário ou benefício previdenciário.
Na maioria dos casos, os criminosos utilizam dados pessoais da vítima, como CPF, número do benefício ou documentos, para realizar a contratação junto a instituições financeiras ou intermediários.
Em outras situações, o golpe acontece de forma ainda mais sutil: a vítima acredita estar autorizando outra operação, como uma simples consulta ou atualização cadastral, mas na verdade está aceitando um contrato de empréstimo.
Entre as formas mais comuns desse golpe estão:
- Contratação sem autorização usando dados vazados;
- Empréstimos liberados após ligações de telemarketing enganosas;
- Assinatura eletrônica obtida de forma irregular;
- Envio de valores na conta da vítima sem solicitação, seguido de descontos mensais.
Quando o dinheiro aparece na conta sem solicitação, muitas pessoas acreditam que foi um depósito normal ou algum benefício. Porém, dias depois começam os descontos no benefício ou salário.
Como saber se existe um empréstimo consignado no seu nome
Nem sempre a vítima percebe imediatamente que caiu em um golpe. Em muitos casos, o problema só é identificado quando surgem descontos inesperados.
Alguns sinais de alerta incluem redução do valor do benefício ou salário sem explicação, descontos identificados como RMC, empréstimo consignado ou crédito consignado, recebimento de valores inesperados na conta bancária, ligações insistentes de bancos ou correspondentes bancários.
A verificação pode ser feita consultando o extrato do benefício no portal ou aplicativo Meu INSS, onde aparecem todos os contratos consignados vinculados ao CPF.
O que fazer ao identificar um empréstimo consignado fraudulento
Se você descobrir que existe um empréstimo consignado que não foi solicitado, é importante agir rapidamente. Quanto antes o problema for contestado, maiores são as chances de interromper os descontos.
Os primeiros passos são:
1. Entre em contato com o banco responsável
Solicite informações sobre o contrato e registre formalmente que você não reconhece o empréstimo.
2. Peça o cancelamento imediato
Informe que se trata de contratação indevida e solicite a suspensão dos descontos.
3. Registre uma reclamação
Caso o banco não resolva a situação, registre reclamações em órgãos de defesa do consumidor, como Procon ou Banco Central.
4. Guarde todos os comprovantes
Protocolos de atendimento, extratos e registros de reclamação são importantes caso seja necessário recorrer judicialmente.
Como cancelar um empréstimo consignado indevido
O cancelamento de um empréstimo consignado fraudulento pode acontecer de duas formas: administrativamente ou judicialmente.
Cancelamento direto com o banco
Em alguns casos, quando a fraude é comprovada, o próprio banco cancela o contrato e interrompe os descontos. A instituição também pode devolver os valores que já foram descontados.
Cancelamento pela via judicial
Quando o banco se recusa a cancelar o empréstimo ou demora para resolver o problema, a vítima pode buscar auxílio jurídico.
A Justiça costuma reconhecer que contratos feitos sem autorização do consumidor são nulos, principalmente quando não há prova clara de consentimento.
Como se proteger desse tipo de golpe
Algumas atitudes simples podem reduzir bastante o risco de cair nesse tipo de fraude:
- Nunca envie documentos pessoais por mensagens ou ligações desconhecidas;
- Evite confirmar dados pessoais por telefone;
- Consulte regularmente o extrato do benefício ou salário;
- Desconfie de ofertas de empréstimo muito insistentes.
Também é possível bloquear a contratação de empréstimos consignados no sistema do INSS, impedindo que novos contratos sejam feitos sem autorização prévia.
O golpe do empréstimo consignado tem afetado milhares de brasileiros, principalmente aposentados e pensionistas. A contratação indevida de crédito pode comprometer a renda mensal e gerar prejuízos financeiros significativos.
Por isso, ao identificar qualquer desconto suspeito, é fundamental agir rapidamente, solicitar o cancelamento do contrato e buscar seus direitos. Em muitos casos, além de interromper o empréstimo fraudulento, também é possível recuperar os valores descontados indevidamente, se precisar de ajuda, a equipe Bantim está pronta para te apoiar.
FAQ
Recebi um dinheiro na conta sem pedir empréstimo. O que fazer?
Entre em contato imediatamente com o banco e informe que não solicitou o crédito. Não utilize o valor recebido até esclarecer a situação.
O banco pode descontar empréstimo consignado sem autorização?
Não. A contratação exige consentimento do consumidor. Caso ocorra sem autorização, pode ser considerada fraude ou prática abusiva.
É possível recuperar os valores descontados?
Sim. Quando o empréstimo é considerado indevido, o consumidor pode solicitar a devolução dos valores cobrados.
Como bloquear empréstimos consignados no INSS?
O bloqueio pode ser feito pelo aplicativo ou site Meu INSS, impedindo novas contratações até que o beneficiário autorize novamente.
